Đầu tư chứng chỉ quỹ có lãi kép không?

Chứng chỉ quỹ là một công cụ đầu tư tập trung vào quỹ đầu tư, cho phép các nhà đầu tư cá nhân và tổ chức đầu tư vào một danh mục đa dạng các loại tài sản khác nhau để tìm cách tăng lợi nhuận. Câu hỏi liệu rằng “đầu tư chứng chỉ có lãi kép không?”, hãy theo dõi bài viết sau để hiểu rõ hơn về khái niệm đó.

Đầu tư chứng chỉ quỹ có lãi kép không?

Đầu tư chứng chỉ quỹ là gì?

Chứng chỉ quỹ (ETF) là một loại chứng khoán đại diện cho một khoản đầu tư được phân tán trong nhiều tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và hàng hóa. Điều này giúp đa dạng hóa rủi ro đầu tư của người mua chứng chỉ quỹ và cung cấp cho họ một cách tiếp cận đơn giản và tiện lợi để đầu tư vào nhiều thị trường tài chính khác nhau.

Đầu tư chứng chỉ quỹ là xu hướng mới

Đầu tư chứng chỉ quỹ là xu hướng mới của các nhà đầu tư, đây là hình thức giúp bạn mở rộng doanh thu. Ngoài ra, đầu tư chứng chỉ quỹ cho phép các nhà đầu tư tiết kiệm thời gian, chi phí và nỗ lực cần thiết để tự mua và bán các tài sản này. Thay vì phải theo dõi và quản lý nhiều khoản đầu tư riêng lẻ, người mua chỉ cần mua một số lượng chứng chỉ quỹ tương ứng với mức độ đầu tư của họ.

Chứng chỉ quỹ thường được giao dịch trên các sàn giao dịch chứng khoán và có thể được mua và bán giống như các loại chứng khoán khác. Đồng thời, các chứng chỉ quỹ thường có chi phí thấp hơn so với việc tự mua các tài sản riêng lẻ, và có tính thanh khoản cao hơn vì người đầu tư có thể mua và bán chứng chỉ quỹ một cách dễ dàng trên thị trường mở.

Lãi kép là gì?

Lãi kép (hay còn gọi là lãi suất kép) là một loại lãi được tính dựa trên số tiền gốc ban đầu,  lãi suất được tính trên số tiền đó và tính lãi trên khoản lãi  đã tính được.

Lãi suất kép tăng theo thời gian nếu đầu tư lâu dài

Lãi kép sẽ càng bộc lộ rõ sức mạnh nếu đầu tư trong thời gian dài. Nếu tích góp nhiều qua từng năm, tiền lãi sẽ tiếp tục sinh lời nhiều lần vào nhiều năm tiếp theo. Vậy, đầu tư chứng chỉ quỹ có lãi kép không? 

Chứng chỉ quỹ chỉ là sự đầu tư vào quỹ đầu tư đóng, có số lượng chứng chỉ quỹ giới hạn và chỉ được bán trong một khoảng thời gian nhất định. Nên nếu quỹ có hiệu quả thì chỉ là sự tăng trưởng của việc đầu tư từ quỹ ban đầu. Để hiểu rõ hơn về lãi suất kép, bạn có thể tham khảo ví dụ dưới đây.

Ví dụ: Giả sử bạn gửi 1 triệu đồng với lãi suất kép 5% mỗi năm trong 2 năm. Sau năm đầu tiên, bạn sẽ nhận được lãi 50.000 đồng (tính trên số tiền gốc 1 triệu đồng). Tuy nhiên, lãi suất kép yêu cầu tính lãi trên số tiền gốc cộng với số tiền lãi đã tính được. Do đó, trong năm thứ hai, số tiền gốc được tính là 1.050.000 đồng và lãi suất kép được tính trên số tiền này. Số tiền lãi bạn nhận được sau năm thứ hai sẽ là 52.500 đồng. Tổng số tiền bạn nhận được sau 2 năm là 1.102.500 đồng.

Các yếu tố ảnh hưởng đến lợi nhuận kép của chứng chỉ quỹ

Lợi nhuận kép của chứng chỉ quỹ có thể thay đổi tùy thuộc vào tình hình thị trường. Dưới đây là các yếu tố ảnh hưởng đến lợi nhuận kép của chứng chỉ quỹ mà bạn có thể tham khảo khi quyết định đầu tư:

• Lãi suất cơ bản: đây là yếu tố quan trọng khi tìm hiểu về đầu tư, lãi suất cơ bản hay là lãi suất mà các ngân hàng trung ương đang áp dụng. Nếu lãi suất tăng, lợi nhuận kép của chứng chỉ quỹ sẽ tăng lên do khoản lãi suất được trả cho quỹ cũng tăng theo.

Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến lợi nhuận kép

• Hiệu suất đầu tư là tỷ lệ giữa lợi nhuận thực tế của chứng khoán trong quỹ và chỉ số thị trường chứng khoán. Nếu hiệu suất đầu tư tăng, lợi nhuận kép của chứng chỉ quỹ sẽ tăng lên do giá trị tài sản của quỹ cũng tăng theo.
• Quản lý chi phí: chi phí quản lý chứng chỉ quỹ cũng ảnh hưởng đến lợi nhuận kép. Bởi, nếu chi phí quản lý thấp hơn, thì lợi nhuận kép của chứng chỉ quỹ sẽ cao hơn và ngược lại.
• Thị trường chứng khoán: thị trường chứng khoán là yếu tố quyết định đến lợi nhuận và giá trị tài sản của chứng chỉ quỹ bị ảnh hưởng bởi biến động của thị trường chứng khoán. Nếu thị trường chứng khoán tăng giá, giá trị tài sản của quỹ cũng tăng và lợi nhuận kép của chứng chỉ quỹ cũng tăng theo.
• Thời hạn đầu tư: lợi nhuận kép của chứng chỉ quỹ còn phụ thuộc vào thời hạn đầu tư của chủ sở hữu chứng chỉ. Nếu thời hạn đầu tư dài hơn, lợi nhuận kép của chứng chỉ quỹ cũng cao hơn.

Tuy nhiên, những yếu tố này có thể biến động và ảnh hưởng lẫn nhau. Do đó các nhà đầu tư vào chứng chỉ quỹ cần tìm hiểu, cân nhắc kỹ lưỡng và nghiên cứu kỹ trước khi quyết định đầu tư.

Đầu tư chứng chỉ quỹ có lãi kép hay không?

Đầu tư chứng chỉ quỹ có lãi kép hay không là câu hỏi được rất nhiều nhà đầu tư quan tâm. Câu trả lời là không, bởi hình thức này có lãi suất định kỳ theo từng kỳ hạn, khác so với hình thức gửi tiết kiệm. Vì vậy, hình thức này có thể mang lại lợi nhuận kép, tuy nhiên điều này phụ thuộc tùy vào từng loại chứng chỉ quỹ cụ thể và cách thức quản lý quỹ.

Đầu tư chứng chỉ quỹ không có lãi kép

Lợi nhuận kép trong chứng chỉ quỹ là một dạng lợi nhuận mà các nhà đầu tư nhận được khi lợi nhuận được tính trên số tiền gốc ban đầu cộng với lãi suất đã tính được. Chứng chỉ quỹ là một công cụ đầu tư tập trung vào việc đầu tư vào danh mục chứng khoán theo một chiến lược cụ thể. Khi đầu tư vào một chứng chỉ quỹ, bạn sẽ mua một phần của quỹ chứng khoán đó, được gọi là “cổ phần” hoặc “chứng chỉ quỹ”.

Tuy nhiên, bên cạnh đó còn có một số loại chứng chỉ quỹ có thể mang lại lợi nhuận kép, ví dụ như chứng chỉ quỹ tài sản thương mại bất động sản (REITs), chứng chỉ quỹ cổ phiếu ưa chuộng (ETFs), chứng chỉ quỹ trái phiếu và chứng chỉ quỹ mở. Các quỹ này thường đầu tư vào các tài sản sinh lợi như bất động sản, cổ phiếu hay trái phiếu và có thể phát hành lãi suất hàng năm hoặc theo chu kỳ quy định.

Đầu tư chứng chỉ quỹ có lãi kép không còn tùy thuộc vào hình thức đầu tư. Để đầu tư chứng chỉ quỹ có lãi kép đạt được lợi nhuận, bạn cần nghiên cứu và lựa chọn quỹ phù hợp với mục tiêu đầu tư của mình. Ngoài ra, cách thức quản lý quỹ, quản lý rủi ro và thị trường chứng khoán cũng có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận kép của chứng chỉ quỹ.

Những lưu ý khi đầu tư chứng chỉ quỹ

Đầu tư chứng chỉ là người đầu tư không phải tìm kiếm và mua từng tài sản riêng lẻ mà có thể đầu tư vào một khoản tiền duy nhất và đa dạng hóa rủi ro qua nhiều tài sản khác nhau. Vì thế sẽ không tránh khỏi những rủi ro khi đầu tư nếu không tìm hiểu kỹ. Dưới đây là một số lưu ý quan trọng mà người đầu tư cần lưu ý.

Những lưu ý khi đầu tư chứng chỉ quỹ

Nghiên cứu trước khi đầu tư

Trước khi đầu tư vào bất kỳ loại chứng chỉ quỹ nào, người đầu tư cũng nên tìm hiểu kỹ về chứng chỉ quỹ đó, xem xét các thành phần của nó và chi phí giao dịch. Khi hiểu rõ về loại hình đầu tư sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong việc kiểm soát dòng lợi nhuận của thị trường. 

Đồng thời, người đầu tư cũng nên thường xuyên kiểm tra tỷ lệ quản lý và hiệu suất lịch sử của nó. Việc này sẽ mang lại hiệu quả đầu tư cao, góp phần giúp người đầu tư đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn hơn.

Xác định mục tiêu đầu tư

Người đầu tư nên xác định rõ mục tiêu đầu tư của mình trước khi đầu tư vào bất kỳ lĩnh vực nào, ví dụ như lợi nhuận ngắn hạn hoặc dài hạn, đầu tư theo ngành nghề nào hay đầu tư theo chỉ số nào. Điều này sẽ giúp người đầu tư chọn được chứng chỉ quỹ phù hợp với mục tiêu của họ.

Ngoài ra, khi hiểu rõ mục tiêu, các kế hoạch đầu tư tài chính sẽ được lên kế hoạch cụ thể. Việc xác định rõ mục tiêu rõ ràng sẽ giúp bạn dễ dàng hơn trong việc quyết định rõ ràng hơn, tránh rủi ro không mong muốn.

Điều chỉnh đầu tư theo thị trường

Chứng chỉ quỹ có thể bị ảnh hưởng bởi biến động của thị trường, do đó người đầu tư nên sẵn sàng điều chỉnh đầu tư của mình theo tình hình thị trường để đảm bảo tối đa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro.

Người đầu tư cần phải xem xét các rủi ro liên quan đến đầu tư chứng chỉ quỹ và đưa ra các biện pháp để giảm thiểu rủi ro. Chẳng hạn như phân tán đầu tư, đánh giá rủi ro và xác định mức độ rủi ro chấp nhận được. Đây là yếu tố quan trọng để để điều chỉnh đầu tư theo thị trường. 

Tránh đầu tư quá phụ thuộc vào chứng chỉ quỹ

Người đầu tư cần phải nhớ rằng chứng chỉ quỹ là một trong nhiều tùy chọn đầu tư khác, và không nên đặt quá nhiều trọng tâm vào đầu tư vào một loại tài sản duy nhất. Thay vào đó, họ nên phân tán đầu tư của mình trong nhiều loại tài sản và lớp tài sản khác nhau để giảm thiểu rủi ro và tối đa hóa lợi nhuận.

Tránh quá phụ thuộc vào hình thức đầu tư này

Đầu tư chứng chỉ quỹ có lãi kép không có thể là một cách hiệu quả để đa dạng hóa danh mục đầu tư và giảm thiểu rủi ro. Tuy nhiên, các nhà đầu tư nên tìm hiểu kỹ trước khi đầu tư và đảm bảo rằng chứng chỉ quỹ phù hợp với mục tiêu đầu tư của họ để đưa ra các kế hoạch phù hợp. Hi vọng với bài viết trên được chia sẻ bởi công ty chứng khoán Yuanta Việt Nam, bạn sẽ có thêm cho mình những kiến thức về đầu tư chứng chỉ quỹ.