Quy tắc 25x là gì? Quy tắc 25x ảnh hưởng đến kế hoạch nghỉ hưu của bạn!

Quy tắc 25x là là gì – một phương pháp tính toán số tiền cần thiết để nghỉ hưu. Nó dựa trên ý tưởng rằng bạn cần tích luỹ một số tiền tiết kiệm đủ lớn để có thể rút một số tiền hàng năm trong suốt thời gian nghỉ hưu, mà không ảnh hưởng đến số tiền còn lại. Với quy tắc 25x, bạn cần tích luỹ một khoản tiền bằng 25 lần số tiền hàng năm mà bạn mong muốn rút ra khi nghỉ hưu.

Quy tắc 25x là gì? Quy tắc 25x ảnh hưởng đến kế hoạch nghỉ hưu của bạn!

Quy tắc 25x là gì?

Quy tắc 25x là một phương pháp tính toán số tiền cần thiết để có thể nghỉ hưu một cách thoải mái và ổn định. Quy tắc 25x có thể giúp bạn định ra một mục tiêu tiết kiệm và đầu tư cụ thể cho kế hoạch nghỉ hưu của mình.

Quy tắc 25x là gì?

Nó giúp bạn tính toán số tiền cần thiết để có thể duy trì cuộc sống sau khi nghỉ hưu, dựa trên chi phí sinh hoạt hàng năm của bạn và kỳ vọng về mức lợi suất đầu tư trong tương lai.

Nguồn gốc của quy tắc 25x

Quy tắc 25x là gì được đưa ra vào những năm 1990 bởi Bill Bengen, một chuyên gia tài chính ở Mỹ. Ông đã đưa ra quy tắc 25x và quy tắc 4% sau khi phân tích hàng trăm năm lịch sử về thị trường chứng khoán, tài sản và lãi suất. Từ đó, quy tắc này đã được sử dụng rộng rãi và trở thành một trong những công cụ tính toán phổ biến nhất cho kế hoạch nghỉ hưu.

Bill Bengen là người sáng tạo ra quy tắc 25x và quy tắc 4%

Nội dung của Quy tắc 25x

Để áp dụng quy tắc 25x, bạn cần tính toán số tiền chi phí hàng năm của bạn. Sau đó, nhân số tiền đó với 25 để tính toán số tiền bạn cần có trong tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư để có thể rút được số tiền đó mỗi năm. Ví dụ, nếu chi phí hàng năm của bạn khi nghỉ hưu là 100 triệu đồng, thì số tiền cần tiết kiệm là 100 triệu đồng x 25 = 2,5 tỷ đồng.

Quy tắc 25x được áp dụng bằng cách nhân chi phí hàng năm của bạn với 25

Tại sao Quy tắc 25x lại được áp dụng phổ biến?

Quy tắc 25x là một công cụ đơn giản và hiệu quả để tính toán số tiền cần có trước khi nghỉ hưu. Nó giúp tạo ra một con số cụ thể để mọi người có thể hình dung được số tiền cần tiết kiệm để đáp ứng chi phí sống hàng tháng khi nghỉ hưu.

Ngoài ra, quy tắc 25x cũng hỗ trợ cho việc đầu tư dài hạn và đảm bảo sự ổn định cho tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư của bạn. Vì vậy, bạn chắc chắn cần biết quy tắc 25x là gì trước khi lên kế hoạch nghỉ hưu.

Số tiền cần chuẩn bị để đảm bảo cuộc sống sau khi nghỉ hưu

Nghỉ hưu là giai đoạn cuối cùng của cuộc đời và có thể là thời điểm bạn không còn nhận lương từ công việc của mình. Bạn cần một kế hoạch tài chính hưu trí tốt để đảm bảo cuộc sống của bạn trong giai đoạn này. Để xác định số tiền cần thiết cho kế hoạch tài chính hưu trí và áp dụng quy tắc 25x là gì, bạn cần xem xét hai yếu tố chính: chi phí và thu nhập dự kiến hàng năm khi nghỉ hưu.

Bạn cần một kế hoạch tài chính hưu trí tốt để đảm bảo cuộc sống

Xác định chi phí hàng năm

Để tính toán số tiền cần thiết cho kế hoạch tài chính hưu trí, bạn cần xác định chi phí hàng năm của mình. Điều này có thể bao gồm chi phí cho nhà ở, đi lại, ăn uống, y tế, giải trí, và các chi phí khác. Điều quan trọng là bạn cần đưa ra một ước tính chính xác nhất có thể về chi phí hàng năm để đảm bảo bạn không thiếu tiền khi nghỉ hưu.

Nếu bạn đang làm việc, bạn có thể dựa vào chi phí hàng tháng của mình hiện tại và chuyển đổi thành số tiền hàng năm. Nếu bạn đã nghỉ hưu hoặc sắp nghỉ hưu, bạn có thể dựa vào chi phí của mình trong những năm gần đây để tính toán chi phí hàng năm.

Xác định thu nhập dự kiến hàng năm của bạn khi nghỉ hưu

Sau khi xác định chi phí hàng năm, bạn cần tính toán thu nhập dự kiến hàng năm của mình khi nghỉ hưu. Thu nhập này có thể bao gồm các nguồn thu nhập như tiền lương hưu trí, tiền lương xã hội, tiền lương tiết kiệm, tiền lương từ các khoản đầu tư, hoặc các nguồn thu nhập khác. Điều này sẽ giúp bạn đánh giá số tiền cần chuẩn bị cho kế hoạch tài chính hưu trí.

Xác định chi phí và thu nhập dự kiến hàng năm của bạn khi nghỉ hưu

Sau khi xác định được chi phí hàng năm và thu nhập dự kiến hàng năm khi nghỉ hưu, bạn có thể tính toán số tiền cần thiết để đảm bảo cuộc sống sau khi nghỉ hưu dựa trên quy tắc 25x là gì.

Mối liên hệ giữa quy tắc 25x và quy tắc 4%

Khi tìm hiểu Quy tắc 25x là gì, chắc hẳn bạn cũng sẽ tìm thấy thông tin về Quy tắc 4%. Cả hai quy tắc này đều là những công cụ hữu ích để tính toán số tiền cần có để hưu trí được đưa ra bởi Bill Bengen và có mối liên hệ chặt chẽ đến nhau. Trước hết cần tìm hiểu một vài khái niệm về tỷ lệ rút tiền ban đầu để hiểu được mối quan hệ này.

Tỷ lệ rút tiền ban đầu là gì? Tỷ lệ rút tiền ban đầu ảnh hưởng như thế nào đến kế hoạch hưu trí?

Tỷ lệ rút tiền ban đầu là tỷ lệ mà bạn sẽ rút từ quỹ tiết kiệm tiền hưu trí khi bắt đầu nghỉ hưu. Tỷ lệ này có ảnh hưởng lớn đến kế hoạch hưu trí của bạn, vì nó xác định số tiền mà bạn có thể rút mỗi năm và thời gian mà quỹ tiết kiệm có thể tồn tại.

Tỷ lệ rút tiền ban đầu là tỷ lệ mà bạn sẽ rút từ quỹ tiết kiệm tiền hưu trí khi bắt đầu nghỉ hưu

Một tỷ lệ rút tiền ban đầu thấp có thể có lợi thế là bạn sẽ có thể giữ được nguyên gốc tiền đầu tư lâu hơn, giúp bạn tránh được rủi ro mất tiền trong tương lai. Tuy nhiên, điều này đồng nghĩa với việc bạn sẽ phải tích lũy số tiền lớn hơn trong giai đoạn tích lũy tiền hưu trí. Điều này có thể khó khăn đối với những người muốn nghỉ hưu sớm hoặc chưa bắt đầu tích lũy sớm.

Một tỷ lệ rút tiền ban đầu cao hơn có thể đem lại cho bạn mức số tiền hàng tháng lớn hơn trong giai đoạn nghỉ hưu. Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền quá nhiều, sẽ có nguy cơ hết tiền sớm hơn so với kế hoạch, đặc biệt khi thị trường tài chính phát triển không tốt hoặc khi bạn sống thọ hơn dự đoán.

Do đó, việc chọn tỷ lệ rút tiền ban đầu thích hợp sẽ cần phải cân nhắc kỹ lưỡng và xem xét các yếu tố như tuổi, tình trạng sức khỏe, lợi tức đầu tư, chi phí sinh hoạt, số lượng người phụ thuộc, tài sản hiện có và kế hoạch hưu trí của mỗi người để đưa ra quyết định hợp lý.

Quy tắc 4% là gì?

Quy tắc 4% là một quy tắc phổ biến được sử dụng trong kế hoạch hưu trí, đặc biệt là tại Mỹ. Theo quy tắc này, người tiêu dùng có thể rút ra 4% số tiền tiết kiệm ban đầu mỗi năm trong suốt thời gian nghỉ hưu và vẫn có thể đảm bảo cho việc sống của mình trong suốt thời gian hưu trí.

Quy tắc 4% có mối liên hệ mật thiết với quy tắc 25x

Quy tắc 4% có mối liên hệ mật thiết với quy tắc 25x là gì. Để áp dụng quy tắc 4%, cần có một lượng tiền tiết kiệm đủ lớn để đảm bảo họ có thể rút 4% số tiền đó mỗi năm và vẫn đủ sống sót trong suốt thời gian nghỉ hưu. Và để xác định lượng tiền tiết kiệm ban đầu cần có, người tiêu dùng cần tính toán các chi phí hàng năm của mình khi nghỉ hưu và đảm bảo rằng họ tích lũy được số tiền đủ lớn để đáp ứng quy tắc 25x.

Các yếu tố khác cần xem xét khi áp dụng Quy tắc 25x

Thực tế, khi bạn đã nắm được Quy tắc 25x là gì, bạn cũng không nên áp dụng quy tắc này một cách máy móc. Ngoài việc xác định chi phí hàng năm của bạn và tỷ lệ rút tiền ban đầu, bạn cần phải xét đến các yếu tố sau để lập ra cho mình kế hoạch nghỉ hưu phù hợp nhất:

Tuổi nghỉ hưu

Tuổi nghỉ hưu của bạn là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến việc áp dụng quy tắc 25x. Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm hơn so với độ tuổi trung bình, bạn sẽ cần có một mức tiết kiệm lớn hơn để đảm bảo bạn có đủ tiền sống trong những năm sau khi nghỉ hưu.

Tuổi nghỉ hưu của bạn là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến việc áp dụng quy tắc 25x

Trên cùng một chặng đường, người bắt đầu tiết kiệm sớm hơn và đủ sức tiết kiệm đúng cách có thể đạt được một tổng số tiền lớn hơn so với người bắt đầu tiết kiệm muộn hơn. 

Định giá thị trường

Định giá thị trường của các khoản đầu tư là một yếu tố quan trọng khác ảnh hưởng đến việc áp dụng quy tắc 25x. Nếu bạn đầu tư vào thị trường tăng trưởng cao, tỷ lệ rút tiền ban đầu sẽ ít hơn so với khi bạn đầu tư vào thị trường tăng trưởng thấp.

Điều này đơn giản là vì giá trị đầu tư của bạn sẽ tăng nhanh hơn nếu bạn đầu tư vào thị trường tăng trưởng cao. Do đó, nếu bạn muốn áp dụng quy tắc 25x, bạn cần tìm cách đầu tư vào các cổ phiếu có tiềm năng tăng trưởng cao. 

Phân bổ tài sản

Việc phân bổ tài sản là yếu tố cuối cùng cũng rất quan trọng đối với việc áp dụng quy tắc 25x. Bạn cần phân bổ tài sản một cách hợp lý để đảm bảo rằng bạn đang đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau.

Nếu bạn đầu tư toàn bộ vào một loại tài sản nhất định, bạn sẽ phụ thuộc quá nhiều vào sự biến động của thị trường tài sản đó. Tuy nhiên, nếu bạn phân bổ tài sản một cách hợp lý, ví dụ như đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và bất động sản, bạn sẽ giảm thiểu rủi ro và tăng cơ hội đầu tư.

Đảm bảo rằng bạn đang đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau để phân bổ rủi ro

Những yếu tố trên cũng cho thấy rằng quy tắc 25x chỉ là một công cụ hữu ích trong việc lập kế hoạch hưu trí. Việc áp dụng quy tắc 25x cần phải được xem xét kỹ lưỡng, phù hợp với từng trường hợp cụ thể của mỗi người.

Một số gợi ý đầu tư để chuẩn bị cho kế hoạch nghỉ hưu

Để chuẩn bị cho kế hoạch nghỉ hưu và áp dụng quy tắc 25x là gì, bạn cần đầu tư tiền của mình vào các khoản đầu tư có lợi suất cao và đáng tin cậy. Dưới đây là một số gợi ý đầu tư phổ biến để bạn có thể tham khảo:

Tài khoản hưu trí

Tài khoản hưu trí là một lựa chọn đầu tư tốt để chuẩn bị cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Tài khoản hưu trí được xem là một trong những hình thức đầu tư an toàn nhất, đặc biệt là cho những người không muốn đầu tư vào thị trường chứng khoán hoặc bất động sản.

Tài khoản hưu trí tại các ngân hàng thường có lãi suất hấp dẫn hơn so với các tài khoản tiết kiệm thông thường, đồng thời còn được bảo vệ bởi nhà nước. Điều này giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền hơn trong thời gian dài và không phải đối mặt với tỉ lệ rủi ro cao.

Tài khoản hưu trí là một lựa chọn đầu tư tốt để chuẩn bị cho kế hoạch nghỉ hưu

Thị trường chứng khoán

Thị trường chứng khoán là một lựa chọn đầu tư phổ biến và tiềm năng cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Đầu tư vào các cổ phiếu, quỹ đầu tư và quỹ ETF (Quỹ giao dịch lưu ký) có thể giúp bạn tăng lợi nhuận của khoản đầu tư của mình. Tuy nhiên, việc đầu tư vào thị trường chứng khoán cũng có rủi ro, đặc biệt khi thị trường bất ổn.

Để giảm rủi ro và tăng lợi nhuận, bạn có thể tìm kiếm các cổ phiếu và quỹ đầu tư có mức độ rủi ro thấp hoặc trung bình. Bạn cũng nên đa dạng hóa đầu tư của mình bằng cách đầu tư vào nhiều ngành công nghiệp và khu vực địa lý khác nhau. 

Nếu bạn chưa có kinh nghiệm đầu tư chứng khoán, bạn có thể tìm hiểu và học hỏi từ các chuyên gia, tham gia các khóa học hoặc đầu tư thông qua quỹ đầu tư chứng khoán để giảm thiểu rủi ro.

Bất động sản

Đầu tư vào bất động sản cũng là một lựa chọn phổ biến để chuẩn bị cho kế hoạch nghỉ hưu. Tuy nhiên, đầu tư vào bất động sản cũng có những rủi ro, chẳng hạn như biến động của thị trường, giá cả và chi phí pháp lý. Nếu bạn quan tâm đến đầu tư vào bất động sản, hãy tìm hiểu kỹ trước khi quyết định đầu tư và hợp tác với các chuyên gia để đưa ra quyết định đúng đắn.

Đầu tư vào bất động sản cũng là một lựa chọn phổ biến để chuẩn bị cho kế hoạch nghỉ hưu

Tóm lại, nếu hiểu Quy tắc 25x là gì và tuân thủ quy tắc, bạn có thể cải thiện khả năng đạt được mục tiêu tài chính của mình khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng quy tắc này không phải là phương pháp tài chính duy nhất và không phải là phương pháp phù hợp cho tất cả mọi người. Tùy thuộc vào tình hình tài chính của từng người, có thể cần phải tìm cách tiết kiệm và đầu tư khác để đảm bảo kế hoạch nghỉ hưu được hoàn thành thành công. Bài viết được chia sẻ bởi công ty chứng khoán Yuanta Việt Nam.