Top 7 app quản lý chi tiêu thông minh tiện ích bạn nên sử dụng

Ngoài các phương pháp quản lý tài chính cá nhân truyền thống thì hiện nay các loại app quản lý chi tiêu cũng ngày càng phổ biến hơn bởi những tính năng thông minh và tiện lợi. Bạn đã biết đến những loại app quản lý chi tiêu nào phổ biến ngày nay? Hãy để Yuanta Việt Nam giới thiệu đến bạn top 7 app quản lý chi tiêu thông minh đáng sử dụng nhất trong bài viết sau nhé!

Top 7 app quản lý chi tiêu thông minh tiện ích bạn nên sử dụng

Top 7 app quản lý chi tiêu thông minh tiện ích bạn nên sử dụng

App quản lý chi tiêu hay còn được biết đến với cái tên ứng dụng hỗ trợ quản lý chi tiêu. Đây là các ứng dụng thông minh trên điện thoại di động, có tác dụng hỗ trợ người dùng ghi lại những hoạt động chi tiêu mỗi ngày, chủ động quản lý dòng tiền hiệu quả và định hướng được các kế hoạch tài chính trong tương lai của mỗi cá nhân.

App quản lý chi tiêu cá nhân tiện ích

>>> Xem thêm: Cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Cùng chúng tôi xem xét chi tiết 7 app quản lý chi tiêu đang được ưa chuộng nhất hiện nay.

• Spendee

Spendee là một ứng dụng quản lý chi tiêu cá nhân khá được người tiêu dùng ưa chuộng bởi giao diện đẹp, các khoản tiền được liệt kê chi tiết và dễ sử dụng. Các tính năng mà Spendee đang sở hữu ví dụ như:

• Chia sẻ ví với bạn bè và gia đình
• Chủ động đồng bộ tài an toàn với tài khoản ngân hàng được liên kết, theo dõi các chi phí cá nhân thụ động.
• Kế hoạch đồ thị thu chi rõ ràng
• Hỗ trợ định hướng chi tiêu, xác định các kế hoạch ngân sách hợp lý
• Có thể tự điều chỉnh các loại ví trong app

Ngoài ra, Spendee còn được biết tới với những ưu điểm nổi bật các tính năng ứng dụng sử dụng nhanh nhạy, dễ dàng sử dụng ghi chú chi tiêu ở mọi lúc, mọi nơi chỉ bằng chiếc điện thoại thông minh.

• Homebudget with Sync

Homebudget là phần mềm theo dõi tích hợp được thiết kế để hỗ trợ người tiêu dùng theo dõi các khoản chi tiêu, thu nhập, số dư tài khoản và kể cả các loại hóa đơn sỗ. Đồng thời, nó cũng hỗ trợ định hướng các cách quản lý chi tiêu hợp lý cho mỗi cá nhân, định hướng tiết kiệm trong dài hạn. HomeBudget có 2 tính năng khác biết tiện ích đó là:

• Bộ tích hợp các tính năng: Tính năng được cài đặt trong HomeBudget có thể tích hợp trở thành một hóa đơn điện tử để nó trở thành một khoản chi phí hợp lý. Đồng thời nó cũng sẽ giúp bạn điều chỉnh số dư tài khoản cùng 1 lúc.
• Đồng bộ gia đình: Tính năng này cho phép các thành viên trong gia đình trao đổi các thông tin chi phí và thu nhập với nhau tự động qua mạng, nó hoạt động trên hầu hết các tính năng bao gồm hóa đơn và tài khoản.

Quản lý chi tiêu thông minh bằng các app

• Mint

Mint là một sản phẩm ứng dụng công nghệ của INTUIT hỗ trợ người tiêu dùng quản lý tài chính, chi tiêu hiệu quả hơn trong cuộc sống. Với Mint người dùng có thể dễ dàng kiểm soát các khoản thu chi mỗi ngày, tiền đầu tư, lương, tín dụng, tiền tiết kiệm..v..v. Hơn hết, dựa theo biến động số dư Mint sẽ nhắc nhở bạn cân đối các ngân sách tài chính theo tuần, tháng, năm để hạn chế việc chi tiêu phung phí. Hiện nay, ứng dụng Mint được sử dụng phổ biến tại Mỹ và Canada.

Ngoài các tính năng quản lý chi tiêu thông thường, ứng dụng Mint hiện tại còn được trang bị một số tính năng mới như:

• Hỗ trợ Android Marshmallow.
• Cải thiện tình trạng ứng dụng trên máy tính bảng
• Thiết kế cấu hình dễ sử dụng hơn
• Lập bảng tóm tắt quá trình chi tiêu hàng tuần và mỗi ngày.

• Money Lover

Có thể nói rằng đây không còn là một ứng dụng quản lý chi tiêu xa lạ với người dân Châu Á. Money Lover được ví như một cách đơn giản nhất để quản lý tài chính cá nhân mà bất cứ ai cũng có thể sử dụng nếu có nhu cầu. Phần mềm có cấu hình hiện đại, dễ sử dụng đặc biệt trong việc chia nhỏ các quỹ tiền và kiểm soát chi tiêu.

Với Money Lover bạn có thể ghi chép thu chi đầy đủ, rõ ràng, kiểm soát hoàn toàn tình hình tài chính của bản thân và theo dõi tiền bạc hiệu quả. Một số tính năng nổi bật của Money Lover ví dụ như:

• Sử dụng được trên nhiều thiết bị cùng một lúc ( điện thoại, ipad..v.v)
• Tự động nhắc nhở các khoản thu chi định kỳ cần thiết
• Chuyển đổi tiền tệ dễ dàng để phục vụ các nhu cầu mua sắm hoặc đi du lịch
• Tạo quỹ tiết kiệm bắt buộc có cho các dự định tương lai 
• Quét hóa đơn điện tử dễ dàng

Hỗ trợ người sử dụng ghi chép chi tiêu chi tiết mỗi ngày

• Misa Money Keeper

Sổ thu chi Misa Money Keeper là ứng dụng quản lý các khoản chi tiêu hằng ngày, hỗ trợ ghi chép, lưu trữ và phân bổ dòng tiền hợp lý giúp bạn dễ dàng kiểm soát và tổng kết tài chính, từ đó có bản kế hoạch cân đối chi tiêu cho bản thân và gia đình. Sử dụng ứng dụng Misa Money Keeper bạn dễ dàng hoàn thành các công việc ghi chép và quản lý tài chính hiệu quả ở mọi lúc, mọi nơi . Việc quản lý các dòng tiền chưa bao giờ là dễ dàng đến như vậy đối với mỗi cá nhân.

Ngoài ra, Misa Money Keeper còn được trang bị nhiều tính năng thông minh như: 

• Có giao diện đẹp, dễ sử dụng, các quỹ tiền được phân bổ rõ ràng và có thể phân bổ được hơn 100 khoản mục chi tiêu mỗi ngày
• Hỗ trợ sử dụng cả tiếng Anh và tiếng Việt. 
• Cài đặt phần mềm hoàn toàn miễn phí, có thể sử dụng cho nhiều cấu hình máy đa dạng. 
• Ứng dụng công nghệ đám mây Cloud nên có thể lưu trữ dữ liệu đơn giản

• Pocket Guard

Pocket Guard cũng là một app quản lý chi tiêu tuyệt vời mà mọi cá nhân đều nên sử dụng. Pocket Guard nổi tiếng hơn ở thị trường quốc tế bởi những tính năng giám sát dòng tiền và quản lý chi tiêu một cách thông minh đồng thời hỗ trợ tối ưu tài chính hiệu quả. Hiện nay, ứng dụng quản lý tài chính này có thể cho phép người dùng cài đặt trên cả 2 nền tảng phần mềm điện thoại phổ biến là Android và IOS. Với Pocket Guard bạn có thể dễ dàng nắm bắt tình hình tài chính thực tế của bản thân, tạo các khoản tiền dành cho tương lai như tiết kiệm đơn giản hay tạo quỹ tiền sinh lời thụ động đơn giản như đầu tư chứng khoán…v.v.

Một số tính năng thông minh cực kỳ thu hút của Pocket Guard có thể kể đến như:

• Tự động lưu trữ các loại hóa đơn
• Hỗ trợ thanh toán điện tử
• Tự động nhắc nhở các lịch thanh toán chi tiết
• Tạo biểu đồ trực quan thống kê thu chi mỗi tuần, tháng, năm theo yêu cầu của người sử dụng.
• Chủ động so sánh chi tiêu hàng tháng và đánh giá

Ứng dụng có cấu hình đơn giản, dễ sử dụng

• Money Mate

Money Mate cũng là một trong các app quản lý chi tiêu nổi tiếng được nhiều người tin dùng. Với những tính năng tích hợp tiện ích nổi bật, hỗ trợ người dùng quản lý chi tiêu cá nhân chi tiết, dễ dàng. Money Mate được sản xuất dựa trên ứng dụng công nghệ hiện đại, tân tiến vì vậy cấu hình của phần mềm cũng nhanh, mượt và rõ ràng hơn rất nhiều. Phần mềm hỗ trợ cài đặt miễn phí 100% với dung lượng không chiếm diện tích điện thoại.

Một số tính năng nổi bật của Money Mate như:

• Theo dõi chi tiêu và thu nhập cá nhân mỗi ngày.
• Phân tích quá trình chi tiêu của bạn bằng biểu đồ đa dạng dễ hiểu.
• Không cần sử dụng internet bạn vẫn có thể ghi chú và lưu trữ thông tin chi tiêu mỗi ngày.
• Tự động thông báo nhắc nhở bạn các kỳ hạn thanh toán
• Tạo bảng kế hoạch thiết lập thu chi hợp lý hơn với tình hình tài chính của bạn.

Quản lý chi tiêu bằng các quy tắc quản lý tài chính truyền thống

Trước khi tìm hiểu về các app quản lý chi tiêu hãy cùng chúng tôi tham khảo qua các quy tắc, phương pháp quản lý chi tiêu truyền thống được sử dụng nhiều từ trước đến nay.

Sử dụng các quỹ tiền hợp lý

Quản lý chi tiêu với quy tắc 50-30-20

Đây là quy tắc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả được nhiều doanh nhân thành đạt khuyên sử dụng. Ưu điểm nổi bật của quy tắc 50 – 20 – 30 là đơn giản, dễ thực hiện và hầu như phù hợp với nhiều cá nhân ở mọi tầng lớp. Nội dung chủ yếu của nguyên tắc này là khuyến khích bạn hãy phân chia tổng thu nhập mỗi tháng của bản thân vào 3 nhóm ngân sách chính. 

• 50% tổng thu nhập dành cho các nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống: Đây là khoản tiền sử dụng cho các chi phí cố định mỗi tháng như tiền nhà, tiền điện, tiền ăn, tiền đi lại..v.v.
• 20% tổng thu nhập để đầu tư và tiết kiệm: Đây là khoản ngân sách sử dụng cho các mục tiêu dài hạn và ngắn hạn trong tương lai. Ví dụ bạn có thể đầu tư vào thị trường chứng khoán hay gửi tiết kiệm ngân hàng, nguồn tiền này có thể giúp bạn có thêm được một khoản thu nhập thụ động bổ sung tổng thu nhập vào mỗi tháng.
• 30% tổng thu nhập còn lại được sử dụng cho các sở thích cá nhân: Đây là ngân sách phục vụ cho việc phát triển bản thân như tham gia các khóa học tu bổ kỹ năng mềm, mua thêm tài liệu sách để học..v..v.

Mỗi quỹ ngân sách đã được phân chia sẽ thực hiện một nhu cầu tài chính khác nhau đã được lên kế hoạch trước. Quy tắc 50-20-30 còn có ích trong việc kiểm soát chi tiêu của bản thân bạn, nắm rõ được các hướng đi của dòng tiền và hạn chế được tính trạng chi tiêu hoang phí khi bạn không nắm rõ được số dư thu nhập hiện có của bản thân.

Quy tắc quản lý chi tiêu 50-20-30

Quản lý chi tiêu với quy tắc 6 chiếc lọ

Quản lý chi tiêu bằng quy tắc 6 chiếc lọ tức là bạn đang phân chia tổng thu nhập cá nhân mỗi tháng của bản thân vào 6 quỹ tiền cần thiết. Cụ thể

• Lọ 1- 55% tổng thu nhập/ Chi tiêu thiết yếu

Đây là phần tiền được sử dụng cho các chi tiêu thiết yếu phục vụ các nhu cầu cuộc sống cơ bản của mỗi cá nhân ví dụ như chi phí ăn uống, nhà ở, ..v.v.. Tài khoản này hỗ trợ giúp bạn quản lý chi tiêu một cách rõ ràng hơn, nắm bắt được các dòng tiền một cách hiệu quả.

• Lọ 2 – 10% tổng thu nhập/ Tiền tiết kiệm

Khác với quy tắc 50-20-30 quỹ tiền tiết kiệm và tiền đầu tư ở quy tắc 6 chiếc lọ sẽ được tách riêng ra để người sử dụng có thể dễ dàng sử dụng khoản tiền này rõ ràng hơn. Đây là quỹ tiền sẽ được dành riêng để tiết kiệm, phục vụ cho những kế hoạch hay các trường hợp khẩn cấp trong tương lai.

• Lọ 3 – 10% tổng thu nhập/ Quỹ tiền hưởng thụ

10% tổng thu nhập trích ra để dành cho việc hưởng thụ cuộc sống hoàn toàn là điều cần thiết. Bạn đừng nghĩ rằng đây là quỹ tiền phung phí, sau những tháng ngày làm việc mệt mỏi, bạn cần một chuyến du lịch, một cuộc mua sắm theo sở thích..v.v điều này sẽ giúp bạn lấy lại năng lượng tích cực hơn trong cuộc sống.

• Lọ 4 – 10% tổng thu nhập/ Quỹ đầu tư

Quỹ tiền dành cho hoạt động đầu tư sinh lời là quỹ mà bất cứ ai cũng nên nó, nó quan trọng gần giống như các chi phí cho các nhu cầu thiết yếu hàng ngày. Bạn có thể sử dụng quỹ tiền đầu tư để đầu tư vào thị trường chứng khoán, mua cổ phiếu, đầu tư bất động sản ..v.v. và bất kỳ hoạt động đầu tư nào có khả năng khiến bạn tăng thu nhập thụ động mỗi tháng. Hãy chủ động để dành 10% tổng thu nhập để bỏ vào quỹ tiền này đều đặn.

• Lọ 5 – 10% tổng thu nhập/ Quỹ từ thiện

Cuộc sống là nên cho đi và nhận lại, điều này sẽ giúp bạn tìm kiếm được nhiều niềm vui và điều mới mẻ đối với cuộc sống. Dành 5-10% tổng thu nhập để dự trữ quỹ từ thiện, quỹ tiền này góp phần khiến chi tiêu của bạn hợp lý và ổn định hơn nếu gặp trường hợp muốn giúp đỡ những con người gặp hoàn cảnh khó khăn.

Quy tắc quản lý tiêu 6 chiếc lọ

Phương pháp sử dụng bìa thư

Đây là phương pháp truyền thống xuất hiện từ rất sớm, được con người sử dụng và lưu giữ cho đến hiện nay. Phương pháp này chủ yếu sử dụng tiền mặt và bìa thư giấy. Không có một con số bìa thư cụ thể, phân chia các khoản tiền như thế nào hoàn toàn tùy thuộc vào nhu cầu của mỗi cá nhân.

Các bước thực hiện sử dụng bìa thư như sau:

1. Lên kế hoạch, liệt kê kỹ càng các khoản tiền quan trọng cần phải chi mỗi tháng. Ước tính và đặt ngân sách cụ thể cho từng khoản tiền. Ví dụ tiền ăn 2 triệu, tiền nhà 1 triệu..v..v.v
2. Sử dụng tiền mặt phân chia hợp lý và bỏ các khoản tiền vào từng bìa thư đã được quy định trước đó. 

Phương pháp sử dụng bìa thư về hình thức cũng gần giống với quy tắc 50-20-30 và quy tắc 6 chiếc lọ tuy nhiên các khoản tiền thường được chia nhỏ hơn, chi tiết hơn. Ví dụ nếu trong khoản nhu cầu thiết yếu sẽ được chia ra các khoản nhỏ với mục đích cụ thể. Điều này giúp người sử dụng dễ định hình và kiểm soát dòng tiền trong chi tiêu nhưng sẽ khá mất thời gian.

Đánh giá ưu – nhược điểm của app quản lý chi tiêu và các phương pháp quản lý chi tiêu truyền thống

Quản lý chi tiêu cá nhân luôn là kỹ năng mà bất kỳ ai cũng nên trang bị cho bản thân khi bước vào xã hội. Chỉ có khi biết cách quản lý tài chính hiệu quả bạn mới có thể làm chủ dòng tiền, không bị vấn đề kinh tế ảnh hưởng đến các mục tiêu, kế hoạch trong tương lai dài hạn và ngắn hạn. Ngoài các phương pháp quản lý chi tiêu truyền thống, các app quản lý chi tiêu cũng ngày một phủ sóng rộng rãi hơn. Tuy nhiên, bất kỳ cách quản lý nào đều cũng sẽ mang những ưu điểm và nhược điểm riêng biệt.

App quản lý chi tiêu

Ưu điểm

• Ứng dụng thông minh sử dụng được mọi lúc mọi nơi chỉ cần có internet ( một số app có thể sử dụng ở chế độ ngoại tuyến).
• Phần mềm chủ động chia nhỏ các quỹ tiền việc của người dùng là chỉ cần điền vào cực kỳ nhanh gọn.
• Quản lý dòng tiền có tính chính xác cao.
• Có tính bảo mật thông tin cao, ứng dụng sử dụng miễn phí.
• Hỗ trợ đánh giá kế hoạch chi tiêu cá nhân của bạn.
• Có thể tự động tích hợp thanh toán hóa đơn điện tử và lưu trữ thông tin.
• Được trang bị sơ đồ phân tích tính khách quan của các kế hoạch rõ ràng, chi tiết.
• Cấu hình giao diện các app quản lý nổi tiếng dễ sử dụng, đơn giản.
• Quản lý dòng tiền rõ ràng, chi tiết giúp người dùng nắm bắt được rõ hơn tình hình tài chính cá nhân ở thời điểm hiện tại.

Nhược điểm

• Đòi hỏi người dùng cần có kiến thức sử dụng cơ bản về các app công nghệ.
• Một số app sẽ đòi hỏi liên kết tài khoản ngân hàng để dễ kiểm soát nguồn tiền.

Chi tiêu dễ dàng hơn với các app quản lý chi tiêu

Phương pháp quản lý chi tiêu truyền thông

Ưu điểm

• Kiểm soát nguồn tiền trực tiếp, rõ ràng.
• Hạn chế được tình trạng mua sắm trực tuyến quà đà.
• Có thể áp dụng được với nhiều đối tượng có thu nhập kinh tế khác nhau, tùy ý điều chỉnh cho phù hợp.
• Dễ dàng linh động trong quản lý và chi tiêu thực tế
• Hầu hết các phương pháp quản lý chi tiêu truyền thống đều khá dễ thực hiện kể cả với người lớn tuổi.

Nhược điểm

• Các phương pháp dễ dàng gặp trở ngại nếu 1 trong số quỹ tiền có sự tăng rõ rệt, đặc biệt ở các khoản chứa tiền chi tiêu nhu cầu và tiết kiệm.

Chú ý:

Các phương pháp quản lý chi tiêu phù hợp nhất còn tùy thuộc vào nhu cầu chi tiêu và tính cách của mỗi cá nhân. Nếu bạn là người không có tính tự kỷ luật tốt, dễ dàng bị cám dỗ trong chi tiêu thì hãy sử dụng các app quản lý bởi nó sẽ chủ động nhắc nhở bạn khi các khoản chi tiêu đã vượt quá hạn mức.

Tạm kết

Các app quản lý chi tiêu sinh ra để hỗ trợ con người chi tiêu hợp lý hơn, định hướng các mục tiêu tài chính trong tương lai dài hạn. Nếu có thể hãy sử dụng app quản lý chi tiêu sớm nhất vừa giúp bạn tạo thói quen chi tiêu vừa hỗ trợ ổn định tài chính càng sớm càng tốt. Hy vọng những thông tin trên bài mà Yuanta Việt Nam đem lại sẽ có ích đối với bạn.

Biên tập: Phúc Thảo