(二）發展金融科技生態

推動金融技術應用：
（二）發展金融科技生態
2020年05月07日

MoMo目前是吸引大量用戶的電子錢包。

（人民報）據越南國家銀行的預測，到2025年，個人金融將佔金融服務技術應用市場約24%的份額。今後，越南個人金融需求被認為將持續增長。

這表明，越南在加快形成以金融銀行為前沿領域的金融科技生態中有著許多便利的基礎。然而，為了能夠做到這一點，需要機制和政策上的更多支持和推動，以儘早推動新的金融技術應用加入進來。

如何改變用戶行為

經濟專家們認為，儘管在線支付近期強勁增長，但仍不足以讓這種支付方式完全取代社會生活中長期存在的現金交易。相關統計數據均顯示，即便有了顯著增長，但越南人擁有銀行賬戶的比例還低，主要集中在大城市。在70%人口分佈的農村地區，擁有銀行賬戶的比例極低。而根據現行規定，想要激活並使用電子錢包，必須綁定銀行賬戶。因此，各種在線支付交易僅僅是在城市地區局部增長。

此外，儘管有了蓬勃發展，但較之於馬來西亞、中國、新加坡等區內國家，越南金融科技在數量、業務範圍和人資資源上仍有許多短板。在數量上，越南金融科技領域的企業數量還低於新加坡（1150多家）、印度尼西亞（510多家）、馬來西亞（370多家）。在人力資源上，越南未有專門的人員培訓單位，原因是缺乏信息技術專家與金融銀行專家之間在培訓中的合作。因此，人力資源質量也是金融科技公司在擴大業務規模時需要考慮的問題。

正因如此，從目前來看，儘管人們在各種支付活動中有著使用金融技術應用的較高需要，但要想從現金支付徹底轉向電子支付行為，對金融科技企業來說，確實是任重而道遠。金融科技界的許多人士認為，這將是一個循序漸進的轉變過程。而推動這一過程順利進行的重要舉措是為金融科技市場建立一個完備的生態，其中的關鍵在於儘早為這一領域的企業開展活動健全法律框架。

儘早健全法律框架

隨著全球投資浪潮的興起，在越南，金融科技仍被看作吸引不少不容小覷的“巨頭”資金投入的潛在投資領域。迄今，越南金融科技市場約有27種電子錢包，而超過90%的市場份額屬於五大企業（MoMo、ViettelPay、Moca、AirPay、ZaloPay），這五種電子錢包的外資持股比例均在30%至90%。這一現實要求出台金融科技管理政策來避免外國投資者“操控”支付領域，給國家的貨幣政策和數據安全造成影響。

在亞洲開發銀行近期發布的亞洲發展展望報告中，該行駐越首席代表埃里克•西奇威克指出，越南在全球創新指數上有了較高提升，但仍有一些阻礙發展的要素。具體，現行法律框架跟不上金融科技產品和服務的發展步伐。因此，亞洲開發銀行勸告說，一個支持孵化和培育金融科技的便利法律框架，對越南推動金融服務縱深發展是很有必要的。

多位經濟專家均一致認為，法律框架不夠完善是對金融科技企業擴大規模和業務範圍的屏障，還給投資者和企業造成不少風險。越南目前涉及金融科技活動的法律文件有兩份，分別是政府關於無現金支付的條例和越南國家銀行關於支付中介服務的細則文件。然而，這兩項法規的規定似乎遠遠落後於現實中發生的一切，特別是涉及現代化技術平台，導致該領域的諸多活動超越現行法律的調整範圍。

在政府的堅決指導下，為兌現打造便利的營商環境支持金融科技產業發展的承諾，職能部門正抓緊研究修訂上述文件。越南國家銀行正制定點對點網絡借款服務的試點機制、手機支付試點提案，完善並提交政府審議金融科技活動試點管理機制提案等。

越南投資與發展股份商業銀行首席經濟師艮文力博士介紹中國經驗時建議儘早健全開放的金融科技活動管理法律框架，以支持金融科技企業充分利用發展機遇，出台針對集金融和技術產品於一身的金融科技等的沙盒（sandbox）試行規定，以更好利用技術成果，但仍確保風險可控並提升民眾和企業獲取金融服務的能力。中央經濟管理研究院原副院長、經濟專家武智成也認為，針對金融科技，應出台靈活的風險管理機制，以根據技術和市場的變化迅速進行調整。

有關沙盒問題，據悉，截至目前已有100多家金融科技企業報名參與試行機制。國家銀行一直明確支持新的金融技術在試點空間和時間內發展，以便調整政策，使之跟上實踐的步伐。在此機制下，金融科技企業和銀行可在管理部門適當的監督和風險管控下，嘗試新產品新服務，如非接觸身份識別程序e-KYC、銀行業務區塊鏈技術應用或者銀行與金融科技之間開放數據共享連接應用等。如此可見，法律機制方面上的所有這些試點研究和調整，都為了打造一個完備的生態，支持金融科技企業安全健康和順利發展。 （完）

源：據https://cn.nhandan.com.vn/於 2020 年 5 月 7 日之文章 “(二）發展金融科技生態”