整頓消費信貸活動

整頓消費信貸活動

2018年7月2日

為了防範有關消費信貸的詐騙和違法行為，同時確保客戶的合法權益，國家銀行最近頒行了第3436號文本，要求各個信貸組織整頓消費信貸及為生活服務的貸款活動。

在消費者對財政消費公司提出申訴與日俱增的背景下，國家銀行的文本已出台。

侵犯消費者權益

無法否認，各家財政消費公司問世已作為經濟體的必要補充，滿足了消費者的小資本需求。據某統計顯示，從2007 年至2017年階段，消費信貸領域連續增長（年均為20%），達646萬億元，為全國2000萬人次客戶服務。對於市場實況，專家們預估消費信貸未來幾年將年均增長25%至30%。

各家財政消費公司初步且及時滿足了民眾在生活和消費中的財政需求，故獲得高度的評價。然而，在去年底舉行第十四屆國會第四次會議上，乂安省國會代表團的阮清賢代表認為：除了各家確保活動良 好的公司之外，還有若干公 司的貸款利率較高，並忽視不少必要手續，導致貨幣市場 混亂。

不久前，工商部所屬競爭與消費者保護局也是出若干警報，提醒消費者小心使用消費信貸勞務。該局提出了以下實況：侵犯消費者權益的行為越來越多，其嚴重性可能會造成影響，甚至是對消費者的權益造成嚴重影響。此外，該局還表示：近幾年來，大多數消費者的申訴主要集中於財政公司。此舉局部符合各家財政公司近幾年來蓬勃發展的實況。

競爭與消費者保護局所指出各家財政公司侵犯消費者權益的行為包括：簽署合約時，不向消費者提供合約；不記取及不處理，延長處理消費者要求的時間；要求還債及回收債務時，威脅、煩擾消費者（一般做法是欠債者，以及欠債者的親友連續收到內容威脅、煩擾的來電和短信）；提供不準確、不充足、不清楚和令消費者誤會的資訊。例如：諮詢時，人員承諾貸款月息僅1%至2%，但貸款合同上卻註明實際利率是每月6%。競爭與消費者保護局表示：上述行為都是違反消費者權益保護規定的跡象。

資訊須要透明

重提國家銀行5月15日在網頁上載第3436號文本，為了防範有關消費信貸及為生活服務的貸款活動等詐騙和違法行為，同時確保客戶的合法權益，確保各信貸組織的貸款與信用卡發行安全，國家銀行行長要求各信貸組織嚴肅實行以下5項工作：

一是，檢查內部規定，確保按法律規定而充分頒行，尤其是有關為生活服務貸款、消費信貸、管理信貸資金、發行及提供信用卡結算服務，但須符合信貸組織按法律規定的經營活動特點。

二是，嚴密執行有關為生活服務貸款和消費信貸的法律規範文本，尤其是嚴密執行有關利率和服務費等規定；緊密執行有關利率、服務費計算原則及方法的規定；將信貸利率透明化；執行貸款活動透明化的規定，其中強調“各家消費信貸須充分頒行有關全系統在不同期間的消費信貸利率框架規定，包括：不同消費信貸的最高與最低貸款利率，並向國家銀行匯報按規定的貸款利率框架。”

三是，加強監察、檢查活動，檢查執行有關信貸以及為生活服務貸款、消費信貸的國家銀行與法律規定。對於違反有關消費信貸活動的法律和內部規定的場合，將受懲處。

四是，檢查幹部質量，提高錄用規程質量和評價幹部，限制可能會發生的道德風險等。

五是，與職能部門配合掌握資訊，在系統中及時通知和警報，採取防範措施以限制信貸組織將遭遇風險和違法危機◆

吳　明