Những sai lầm trong quản lý tài chính cá nhân mà các bạn trẻ nên tránh

Quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng quan trọng mà các bạn trẻ cần phải học để đạt được sự ổn định tài chính trong tương lai của mình. Tuy nhiên, có một số sai lầm phổ biến mà các bạn trẻ thường mắc phải. Vậy nên, các bạn có thể tham khảo qua những thông tin sau đây để rút ra cho mình những bài học tốt nhất về quản lý tài chính. 

Những sai lầm trong quản lý tài chính cá nhân mà các bạn trẻ nên tránh

Tiêu tiền không kiểm soát

Tiêu tiền không kiểm soát là một sai lầm phổ biến trong quản lý tài chính cá nhân. Điều này có thể dẫn đến việc tiêu tiền quá mức và gây ra sự thiếu kỷ luật trong việc quản lý tài chính của bạn. Để giảm thiểu tình trạng tiêu cực này, bạn có thể áp dụng các bước sau:

Lập ngân sách

Xác định thu nhập hàng tháng của bạn và ghi lại tất cả các chi phí cố định như tiền thuê nhà, tiền điện, tiền nước, và các khoản vay nợ.

Xác định các chi phí khác như tiền ăn uống, tiền vui chơi, tiền mua sắm. Đặt giới hạn cho mỗi khoản chi để đảm bảo bạn không vượt quá ngân sách.

Rất nhiều người trẻ không lập kế hoạch tài chính cụ thể để quản lý tiền bạc của mình.

Theo dõi chi tiêu hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng để biết bạn đã chi tiêu như thế nào. Điều này giúp bạn nhìn thấy mô hình chi tiêu của mình và điều chỉnh nếu cần.

Thiết lập ưu tiên

Xem xét xác định những mục tiêu tài chính lớn hơn như mua nhà, mua ô tô hoặc tiết kiệm cho tuổi già. Đặt ưu tiên cho những mục tiêu này và thực hiện các bước nhỏ để tiến tới mục tiêu đó.

Hãy nhớ rằng việc đạt được những mục tiêu tài chính lớn phụ thuộc vào việc bạn kiềm chế tiêu tiền trên những mục tiêu nhỏ hơn.

Tìm kiếm giải pháp tiết kiệm

Xem xét cách tiết kiệm trên các khoản chi tiêu hàng ngày như mua cà phê ngoài hàng thay vì mua hàng ngày. Những khoản tiết kiệm nhỏ này có thể tích lũy lớn trong thời gian dài.

So sánh giá trước khi mua sắm, tìm kiếm các ưu đãi, khuyến mãi và các chương trình thẻ thành viên để tiết kiệm tiền.

Xem xét giảm bớt hoặc loại bỏ những khoản chi tiêu không cần thiết và xem liệu chúng có đóng góp vào sự hạnh phúc và lòng trân trọng về tài chính của bạn hay không.

Những biện pháp kiểm soát tiêu tiền sẽ giúp bạn quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả. Bằng cách lập ngân sách, thiết lập ưu tiên và tìm kiếm giải pháp tiết kiệm, bạn có thể đạt được ổn định tài chính và sự an tâm về việc quản lý tiền bạc của mình.

Không có kế hoạch tài chính

Không có kế hoạch tài chính là một sai lầm phổ biến trong quản lý tài chính cá nhân, và nó có thể dẫn đến việc không kiểm soát được tình hình tài chính của bạn. 

Hãy đặt ra những mục tiêu tài chính cụ thể mà bạn muốn đạt được, ví dụ như tiết kiệm một số tiền để mua nhà hoặc mua ô tô, thanh toán các khoản vay nợ, hoặc tiết kiệm cho hưu trí. Điều này sẽ giúp bạn có một hướng đi rõ ràng và tập trung vào những mục tiêu quan trọng nhất.

Bạn cũng nên xác định thu nhập hàng tháng của bạn và ghi lại tất cả các chi phí cố định như thuê nhà, chi phí điện, nước, và tiền vay nợ. Xác định các chi phí khác như tiền ăn uống, tiền giải trí, tiền mua sắm, và các khoản chi khác. 

Nhiều người trẻ không có bảo hiểm và không hiểu về cách bảo vệ bản thân và tài sản của mình

Hãy đặt giới hạn cho mỗi khoản chi để đảm bảo bạn không chi tiêu quá ngân sách. Bắt đầu theo dõi chi tiêu hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng để bạn có cái nhìn rõ ràng về cách bạn sử dụng tiền của mình và điều chỉnh nếu cần thiết.

Hãy tạo dự trù cho các chi phí không định kỳ như bảo dưỡng xe, chi phí y tế, ngày lễ hoặc câu lạc bộ. Điều này giúp bạn không bị bất ngờ khi phải trả những khoản chi tiền bất ngờ này.

Nếu bạn có nợ, hãy tạo một kế hoạch để giảm nợ dần dần và tránh mắc nợ thêm. Xác định mức số tiền cần trả hàng tháng và bỏ ra số tiền đó từ ngân sách của bạn.

Cố gắng để tiết kiệm một phần thu nhập hàng tháng. Đặt mục tiêu tiết kiệm một tỷ lệ nhất định của thu nhập của bạn và tái đầu tư những khoản tiết kiệm này vào các công cụ đầu tư như quỹ tiết kiệm, cổ phiếu hoặc bất động sản.

Bằng cách xác định mục tiêu tài chính, tạo ngân sách, tạo dự trù tài chính, quản lý nợ và tiết kiệm đầu tư, bạn có thể xây dựng một kế hoạch tài chính cá nhân mạnh mẽ và đạt được sự ổn định tài chính trong cuộc sống của mình.

Trì hoãn việc tiết kiệm hưu trí

Trì hoãn việc tiết kiệm hưu trí là một lỗi thường gặp trong quản lý tài chính cá nhân. Tuy nhiên, quan trọng để bắt đầu tiết kiệm sớm nhưng nếu bạn đã trì hoãn, vẫn còn cách để bắt kịp và xây dựng một tài sản hưu trí ổn định. 

Thay vì trì hoãn, bạn nên xác định mục tiêu dài hạn của bạn cho việc tiết kiệm hưu trí. Tìm hiểu về các tùy chọn tiết kiệm hưu trí với lợi ích thuế như kế hoạch IRA hoặc các kế hoạch tiết kiệm hưu trí khác phù hợp với quy định của quốc gia bạn sống. Những tùy chọn này có thể giúp bạn giảm thuế và tăng lợi nhuận từ việc đầu tư.

Xem xét xem có thể cắt giảm chi phí không cần thiết để tăng khả năng tiết kiệm hưu trí. Hãy xem xét lại ngân sách hàng ngày của bạn và tìm cách tiết kiệm tiền từ những khoản chi mà không ảnh hưởng đáng kể đến cuộc sống hàng ngày.

Xem xét cách tăng thu nhập của bạn bằng cách tìm cách tăng lương, thực hiện công việc bán thêm, hoặc đầu tư vào các nguồn thu nhập bổ sung như cổ tức hoặc cho thuê bất động sản. Thu nhập bổ sung này có thể giúp bạn tiết kiệm nhanh hơn cho tương lai hưu trí.

Có khoản tiết kiệm hưu trí sẽ rất hữu ít vào những lúc cần thiết

Dù bạn đã trì hoãn việc tiết kiệm hưu trí, hãy bắt đầu ngay bây giờ. Đặt mục tiêu tiết kiệm hàng tháng và tạo kế hoạch để đạt được mục tiêu đó. Khi bạn tiết kiệm một lượng cố định hàng tháng, tiền sẽ tích lũy theo thời gian và có lợi cho hưu trí của bạn.

Việc tiết kiệm hưu trí là một phần quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân. Dù đã trì hoãn nhưng không bao giờ là quá muộn để bắt đầu. Hãy tập trung vào mục tiêu của mình, tận dụng các lợi ích thuế, điều chỉnh ngân sách, tăng thu nhập và bắt đầu tiết kiệm ngay để xây dựng một tương lai hưu trí ổn định.

Vay nợ không cần thiết

Vay nợ không cần thiết có thể gây ảnh hưởng tiêu cực đến quản lý tài chính cá nhân của bạn. Vay nợ là một phương án tài chính có thể giúp bạn giải quyết các chi phí lớn, tuy nhiên, nếu không cẩn thận, vay nợ có thể trở thành một trong những sai lầm lớn nhất trong quản lý tài chính cá nhân của bạn.

Khi bạn vay nợ, bạn phải trả lại số tiền vay cùng với mức lãi suất. Nếu bạn không tính toán chi phí lãi suất và còn đó một số khoản nợ khác, bạn có thể phải trả cho các khoản nợ với mức lãi suất rất cao. Điều này dẫn đến chi phí tài chính tổng thể của bạn tăng lên và không giúp bạn tiết kiệm tiền.

Người trẻ thường sử dụng thẻ tín dụng nhiều hơn tiền mặt, và dễ bị mê hoặc bởi những sản phẩm dễ quảng cáo, mua sắm không cần thiết.

Với khoản vay lớn, các tổ chức tín dụng thường yêu cầu bạn đưa ra tài sản bảo đảm và muốn biết rõ về tình trạng tài chính của bạn. Nếu bạn không thực sự cần trong tình huống khẩn cấp, thì điều này có thể là quá nặng nề và không đáng giá với những rắc rối bạn phải đối mặt.

Vay nợ không cần thiết là một cách để tăng nợ tổng thể của bạn, đặc biệt là khi bạn đã có nợ khác. Điều này có thể gây áp lực và trở thành một khó khăn lớn khi bạn quản lý tài chính cá nhân của mình.

Nếu bạn không có thu nhập ổn định hoặc nợ nhiều hơn thu nhập của mình, thì không nên vay nợ. Việc này có thể dẫn đến tình trạng tài chính của bạn không ổn định và có thể gây ra những vấn đề tài chính nghiêm trọng trong tương lai.

Tránh vay nợ không cần thiết là một phần quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân. Bằng cách phân biệt vay nợ cần thiết và không cần thiết, lập kế hoạch tài chính, tiết kiệm và dự trù tài chính, kiểm soát thói quen mua sắm và tăng thu nhập, bạn có thể giữ được tình hình tài chính ổn định.

Không đầu tư vào kiến thức tài chính

Đầu tư vào kiến thức tài chính là một phần quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Điều này giúp bạn hiểu rõ hơn về các khía cạnh quan trọng của tài chính cá nhân và đưa ra quyết định thông minh với tiền của mình. 

Kiến thức về nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân giúp bạn hiểu về quy trình ngân sách, quản lý nợ, đầu tư, và tiết kiệm. Bạn sẽ học cách tạo dựng và duy trì một tình hình tài chính ổn định và xây dựng được tài sản cho tương lai.

Kiến thức tài chính giúp bạn hiểu về các công cụ và lựa chọn đầu tư khác nhau, từ cổ phiếu và quỹ đầu tư tới bất động sản và tiền gửi ngân hàng. Bạn sẽ có khả năng đánh giá rủi ro và hưởng lợi từ những cơ hội đầu tư hợp lý.

Khi bạn có kiến thức về tài chính, bạn có thể hiểu và quản lý nợ một cách thông minh. Nắm bắt các khái niệm như lãi suất, thời hạn và các điều kiện vay để đưa ra quyết định tốt hơn cho các khoản vay.

Kiến thức về tài chính giúp bạn xác định mục tiêu và quyết định về tài chính dài hạn. Bạn có thể lập kế hoạch tiết kiệm hưu trí, quản lý tài sản và tạo dựng một tương lai tài chính ổn định.

Rất nhiều người trẻ không đầu tư sớm vào các khoản tiết kiệm hoặc các kế hoạch đầu tư dài hạn

Đảm bảo bạn có kiến thức tài chính giúp bạn tự tin và linh hoạt đối mặt với những khó khăn tài chính. Bạn sẽ biết cách tạo ra một kế hoạch khủng hoảng, điều chỉnh ngân sách và đối phó với tình huống không mong muốn.

Đầu tư vào kiến thức tài chính là một phần quan trọng của quản lý tài chính cá nhân. Nó giúp bạn liên tục học hỏi và phát triển trong lĩnh vực tài chính cá nhân, cho phép bạn đưa ra những quyết định thông minh và đạt được mục tiêu tài chính. Bằng cách đầu tư vào việc tìm hiểu và hiểu rõ về tài chính cá nhân, bạn đang đầu tư vào tương lai tài chính của mình.

Quản lý tài chính cá nhân là một kỹ năng rất quan trọng đối với người trẻ. Một số sai lầm phổ biến như không lập kế hoạch tài chính, chi tiêu quá mức, không đầu tư sớm, không quản lý khoản vay và không có bảo hiểm có thể dẫn đến các vấn đề tài chính và không đạt được mục tiêu tài chính. Người trẻ cần có kiến thức tài chính đúng và đưa ra các kế hoạch phù hợp để quản lý tiền của mình một cách hiệu quả. Bài viết được chia sẻ bởi công ty chứng khoán Yuanta Việt Nam.