Lãi suất thả nổi là gì? Lãi suất thả nổi hay lãi suất cố định có lợi hơn?

Đối với những ai đang hoạt động trong lĩnh vực tài chính, chắc hẳn không còn xa lạ gì với thuật ngữ lãi suất thả nổi là gì. Đây là một trong những chỉ số quan trọng ảnh hưởng đến giá trị trái phiếu hay các sản phẩm tài chính khác. Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể hiểu rõ về lãi suất thả nổi, đặc biệt là những người mới hành nghề. Bài viết sẽ cung cấp cho bạn thông tin về yếu tố này. 

Lãi suất thả nổi là gì?

Lãi suất thả nổi (hay còn được gọi là lãi suất biến động) là một loại lãi suất mà giá trị của nó thay đổi theo thời gian dựa trên điều kiện thị trường. Thông thường, lãi suất thả nổi được liên kết với một chỉ số cơ sở, chẳng hạn như lãi suất thị trường hoặc lãi suất cơ bản của ngân hàng. 

Lãi suất thả nổi còn được gọi là lãi suất biến động

Khi lãi suất cơ sở tăng, lãi suất thả nổi cũng tăng theo, và ngược lại. Điều này có thể ảnh hưởng đến các khoản vay hoặc khoản tiết kiệm dựa trên lãi suất thả nổi. Ví dụ, nếu bạn có một khoản vay với lãi suất thả nổi, mức trả lãi hàng tháng có thể thay đổi tuỳ thuộc vào biến động của lãi suất thị trường.

Lãi suất thả nổi thường được sử dụng trong các hợp đồng vay ngắn hạn hoặc vay theo tài sản đảm bảo, như vay mua nhà hoặc vay mua ô tô. Trong trường hợp các khoản vay dài hạn, người vay thường lựa chọn khóa lãi suất ở một mức cố định trong một khoảng thời gian nhất định để tránh biến động lãi suất thị trường.

Lãi suất thả nổi mang lại tính linh hoạt và khả năng thích ứng với biến đổi của thị trường tài chính. Tuy nhiên, điều này cũng đồng nghĩa với rủi ro tiềm ẩn, khi mức lãi suất có thể thay đổi và ảnh hưởng đến việc trả nợ hoặc lợi nhuận đầu tư. Do đó, việc hiểu rõ về lãi suất thả nổi là gì và các yếu tố tác động đến nó là quan trọng khi tham gia vào các giao dịch tài chính liên quan đến lãi suất.

Ưu điểm và nhược điểm của lãi suất thả nổi

Sau khi đã hiểu lãi suất thả nổi là gì, hãy cùng phân tích sâu hơn về các ưu và nhược điểm của hình thức lãi suất này.

Lãi suất thả nổi có ưu điểm là tính linh hoạt cao nhưng đồng thời cũng đem lại nhiều rủi ro tiềm ẩn

Ưu điểm

Lãi suất thả nổi có một số ưu điểm đáng chú ý, bao gồm:

Tính linh hoạt

Lãi suất thả nổi có tính linh hoạt cao hơn so với lãi suất cố định. Nó thay đổi theo thị trường và điều chỉnh tự động theo các chỉ số tham chiếu như lãi suất cơ bản hoặc chỉ số lạm phát. Điều này cho phép người vay hoặc nhà đầu tư có thể tận dụng lợi ích từ việc giảm lãi suất nếu thị trường giảm.

Khả năng chống lạm phát

Trong tình huống lạm phát tăng cao, lãi suất thả nổi có thể điều chỉnh lên theo, giúp bảo vệ giá trị của khoản vay hoặc đầu tư. Điều này giúp giảm rủi ro và duy trì sự cân đối trong điều kiện kinh tế không ổn định.

Khả năng tùy chỉnh

Lãi suất thả nổi thường đi kèm với các điều khoản và điều kiện linh hoạt hơn. Người vay có thể lựa chọn thời hạn điều chỉnh lãi suất, chẳng hạn như sau một khoảng thời gian cố định hoặc dựa trên điều kiện thị trường cụ thể. Điều này cho phép tùy chỉnh theo nhu cầu và tình hình tài chính cá nhân hoặc tổ chức.

Phù hợp với ngắn hạn

Lãi suất thả nổi thường được áp dụng cho các khoản vay ngắn hạn. Trên thực tế, việc áp dụng lãi suất thả nổi cho khoản vay ngắn hạn giúp đảm bảo sự phù hợp và linh hoạt với tình hình tài chính ngắn hạn.

Lãi suất thả nổi thường được áp dụng cho các khoản vay ngắn hạn

Tính minh bạch

Với lãi suất thả nổi, các chỉ số tham chiếu và cơ chế điều chỉnh lãi suất thường được công khai và minh bạch. Điều này giúp người vay hoặc nhà đầu tư hiểu rõ các yếu tố tác động đến lãi suất và có thể đưa ra quyết định thông minh và cân nhắc.

Nhược điểm

Mặc dù lãi suất thả nổi là gì có những ưu điểm như tính linh hoạt và khả năng thích ứng với biến động thị trường, nó cũng có một số nhược điểm.

Không ổn định

Lãi suất thả nổi có thể thay đổi theo thời gian, do đó, mức trả lãi hàng tháng cũng thay đổi. Điều này gây không ổn định cho người vay hoặc những người có đầu tư liên quan đến lãi suất thả nổi.

Rủi ro tài chính

Với lãi suất thả nổi, mức lãi suất có thể tăng đột ngột trong trường hợp thị trường lãi suất tăng cao. Điều này có thể dẫn đến mức trả lãi tăng lên đáng kể và gây khó khăn tài chính cho người vay hoặc những người có khoản đầu tư liên quan.

Khó dự đoán

Việc dự đoán và đoán trước biến động của lãi suất thả nổi là rất khó. Người vay hoặc những người có đầu tư liên quan cần đánh giá và chịu đựng rủi ro của sự không chắc chắn về tương lai của lãi suất.

Chi phí tài chính

Lãi suất thả nổi thường có mức lãi suất cao hơn so với lãi suất cố định từ ban đầu. Điều này có thể làm tăng chi phí tài chính cho người vay hoặc giảm lợi nhuận cho những người đầu tư.

Lãi suất thả nổi thường có mức lãi suất cao hơn so với lãi suất cố định

Phụ thuộc vào thị trường

Lãi suất thả nổi được liên kết với các chỉ số thị trường và lãi suất tham chiếu. Điều này có nghĩa là lãi suất thả nổi sẽ phụ thuộc vào biến động của thị trường tài chính và sự quyết định của các cơ quan điều hành.

Khó điều chỉnh ngân sách

Do lãi suất thả nổi có thể biến đổi, việc dự tính và điều chỉnh ngân sách cá nhân, doanh nghiệp hoặc tổ chức trở nên khó khăn. Mức trả lãi không đồng đều khiến việc lập kế hoạch và quản lý tài chính trở nên phức tạp hơn.

Việc lựa chọn giữa lãi suất thả nổi và lãi suất cố định phụ thuộc vào tình huống và rủi ro mà người vay hoặc nhà đầu tư có thể chấp nhận.

Cách tính lãi suất thả nổi

Cách tính lãi suất thả nổi là gì phụ thuộc vào cơ chế điều chỉnh của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cụ thể mà bạn đang giao dịch với. Tuy nhiên, dưới đây là một phương pháp chung để tính lãi suất thả nổi:

Bước 1: Xác định lãi suất tham chiếu

Lãi suất tham chiếu là lãi suất cơ sở hoặc chỉ số mà lãi suất thả nổi của bạn được liên kết và điều chỉnh theo. Ví dụ, nếu bạn liên kết lãi suất thả nổi với lãi suất thị trường, lãi suất tham chiếu sẽ là lãi suất thị trường hiện tại.

Lãi suất tham chiếu là lãi suất cơ sở hoặc chỉ số mà lãi suất thả nổi được liên kết và điều chỉnh theo

Bước 2: Xác định mức điều chỉnh

Để xác định mức điều chỉnh được áp dụng cho lãi suất tham chiếu, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có thể sử dụng một số công thức hoặc quy tắc cụ thể. Ví dụ, mức điều chỉnh có thể là một phần trăm cố định được thêm vào lãi suất tham chiếu.

Bước 3: Áp dụng mức điều chỉnh

Sử dụng mức điều chỉnh đã xác định, bạn có thể tính lãi suất thả nổi bằng cách thêm mức điều chỉnh này vào lãi suất tham chiếu. Ví dụ, nếu lãi suất tham chiếu là 5% và mức điều chỉnh là 2%, lãi suất thả nổi sẽ là 5% + 2% = 7%.

Lưu ý rằng các chi tiết cụ thể về cách tính lãi suất thả nổi có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Do đó, khi tham gia vào một giao dịch liên quan đến lãi suất thả nổi, quan trọng để bạn xem xét và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện cụ thể của hợp đồng hoặc thỏa thuận mà bạn đang tham gia.

Vay với lãi suất thả nổi hay lãi suất cố định có lợi hơn?

Dưới đây là một bảng so sánh, phân tích những thuận lợi hay rủi ro giữa việc vay với lãi suất cố định và lãi suất thả nổi là gì để bạn có cái nhìn tổng quan nhất:

Bảng so sánh lãi suất cố định và lãi suất thả nổi

Tùy thuộc vào tình hình tài chính cá nhân và mục tiêu vay, có thể tham khảo nội dung so sánh trên và xem xét trong điều kiện, hoàn cảnh cụ thể để lựa chọn hình thức lãi suất.

Lựa chọn hình thức lãi suất nào phụ thuộc vào tình hình tài chính cá nhân và mục tiêu vay

Lãi suất thả nổi nên được chọn khi bạn có khả năng tài chính để đối phó với biến động lãi suất và mong muốn tận dụng lợi ích từ giảm lãi suất khi thị trường đi xuống. Hoặc bạn dự đoán rằng lãi suất sẽ giảm trong tương lai, lãi suất thả nổi giúp bạn tiết kiệm chi phí tài chính khi lãi suất đi xuống. Ngoài ra, khi vay trong một khoảng thời gian ngắn, lãi suất thả nổi có thể hợp lý hơn vì không có sự biến động lớn trong thời gian ngắn.

Lãi suất cố định nên được chọn khi bạn muốn biết trước mức lãi suất trả hàng tháng và có kế hoạch tài chính cụ thể. Đây sẽ là lựa chọn an toàn nếu bạn không mong muốn đối mặt với rủi ro tài chính do tăng lãi suất. Cuối cùng, khi vay trong một khoảng thời gian dài, lãi suất cố định giúp bạn đảm bảo rằng mức trả lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay dài.

Lưu ý rằng quyết định chọn lãi suất thả nổi hay lãi suất cố định phụ thuộc rất nhiều vào tình hình thị trường và khả năng tài chính cá nhân của bạn. Khi đưa ra quyết định vay, hãy luôn xem xét và so sánh cẩn thận các yếu tố này, cũng như hiểu rõ các điều khoản và điều kiện cụ thể của hợp đồng vay để đưa ra quyết định thông minh nhất cho tình hình tài chính cá nhân của bạn.

Xem xét các điều khoản và điều kiện cụ thể của hợp đồng vay để đưa ra quyết định

Tổng kết, Yuanta Việt Nam đã cung cấp cho bạn các thông tin cơ bản liên quan đến từ khóa lãi suất thả nổi là gì. Từ các nội dung trên, bạn hãy cân nhắc thật kỹ để lựa chọn hình thức lãi suất phù hợp nhất với khoản vay của mình.