Tiết kiệm và đầu tư là gì? Giải pháp nào dành cho bạn?

Trong cuộc sống mỗi người để trở nên hoàn thiện và phát triển hơn thì ai cũng cần phải xây dựng cho mình các tiêu chí, lối sống đẹp. Trong đó, phải kể đến tiết kiệm và đầu tư đây là hai yếu tố có mối quan hệ khá chặt chẽ với nhau. Vậy tiết kiệm và đầu tư là gì? 

Tiết kiệm và đầu tư là gì? Giải pháp nào dành cho bạn?

Tiết kiệm là gì?

Tiết kiệm là hành động nhà đầu tư nhằm giảm bớt lại một phần thu nhập nào đó chưa sử dụng để dùng vào mục đích khác trong tương lai. Hiện có rất nhiều cách tiết kiệm như gửi ngân hàng, tiết kiệm bằng tiền mặt…

Tiết kiệm khi gửi vào ngân hàng vẫn được xem là giải pháp mang tính ổn định, an toàn nhất. Bạn chỉ cần mở tài khoản ngân hàng, rồi gửi tiết kiệm và nhận lãi. Tuy nhiên, lãi suất ngân hàng khá thấp, khi xảy ra lạm phát đồng tiền sẽ bị mất giá.

Tiết kiệm là phương thức an toàn nhất hiện nay

Đầu tư là gì?

Đầu tư là hành động bạn dành một khoản tiền nào đó nhất định vào một loại tài sản. Từ đó, qua thời gian giá trị tài sản đó tăng lên và bạn sẽ có lời khi bán chúng. Cụ thể như vàng, chứng khoán, bất động sản. 

Tuy nhiên, khi đầu tư bất kì lĩnh vực nào bạn cũng phải gặp nhiều rủi ro tiềm ẩn. Đặc biệt, nếu bạn không có đủ kiến thức, chuyên môn để phân tích, dự đoán thị trường thì dễ mắc phải sai lầm dẫn đến mất vốn.

Đầu tư đem lại hiệu quả đối với việc gia tăng thu nhập

Ưu điểm và nhược điểm của tiết kiệm

Tiết kiệm là hình thức tích lũy an toàn hiện nay. Tuy nhiên, hình thức này cũng tồn tại một số ưu và nhược điểm nhất định.

Về ưu điểm

• Người gửi không cần phải có kiến thức, chuyên môn khi gửi tiết kiệm.
• Số tiền gửi vẫn an toàn không bị mất đi.
• Người gửi vẫn có thể đạt được kế hoạch nếu biết tiết kiệm một cách khoa học, hợp lý.

• Bạn vẫn có thể tính toán được lợi nhuận của mình trong tương lại khi gửi tiết kiệm.
• Rủi ro mang lại thấp, có tính ổn định.
• Dễ dàng gửi và rút tiền khi cần thiết.

Về nhược điểm

• Lãi suất thấp, đối với những trường hợp tiết kiệm bằng tiền mặt thì không có lãi.
• Nguy cơ đồng tiền mất giá là cao khi thị trường xảy ra lạm phát.

Tiết kiệm là phương thức có tính ổn định và rủi ro thấp

Ưu và nhược điểm của đầu tư

Đầu tư là phương thức được rất nhiều người trẻ lựa chọn. Bởi phương thức này đem lại cho người đầu tư rất nhiều ưu điểm vượt trội.

Về ưu điểm

• Khả năng thu về lợi nhuận rất lớn khi bạn biết cách đầu tư và gặp may mắn.
• Có nhiều hình thức đầu tư mang tính thanh khoản cao.
• Cho dù bạn có số tiền nhỏ nhưng cũng có thể nhanh chóng đạt được mục tiêu.
• Lợi nhuận khi đầu tư có thể tăng nhiều hơn so với tỷ lệ lạm phát trên thị trường.

Nhược điểm:

• Không thể biết được khoản lợi nhuận mình thu về trong tương lai.
• Việc đầu tư mang tính rủi ro cao thậm chí không có lợi nhuận khi không biết cách đầu tư.
• Cần có kiến thức chuyên sâu trong lĩnh vực đầu tư.

Ưu và nhược điểm của đầu tư và tiết kiệm

Nên lựa chọn hình thức đầu tư hay tiết kiệm trong quản lý tài chính?

Tiết kiệm và đầu tư nó có vai trò rất quan trọng trong việc quản lý tài chính của mỗi người. Vì thế, tùy vào mục đích của mỗi người sẽ lựa chọn hình thức đầu tư hay tiết kiệm. Sau đây, bạn có thể tham khảo một số lý do nên tiết kiệm hay đầu tư. 

Bạn nên lựa chọn hình thức đầu tư thay vì tiết kiệm ở các trường hợp:

• Bạn đang có nguồn tiền nhàn rỗi, chưa sử dụng  trong nhiều năm tới.
• Bạn có mục tiêu dành thời gian dài hạn từ 10 – 20 năm.
• Kiến thức đầu tư của bạn khá rộng, chuyên sâu.
• Bạn mong muốn có nhiều lợi nhuận và chấp nhận các rủi ro xảy ra.

Bạn nên lựa chọn hình thức tiết kiệm thay vì đầu tư ở các trường hợp:

• Bạn không mong muốn đồng tiền mình tiết kiệm phải chịu nhiều rủi ro.
• Bạn có mục tiêu ngắn hạn và có nhiều dự định trong khoảng thời gian từ 3 đến 5 năm.
• Bạn mong muốn có một số tiền nhanh chóng thể gửi vào và rút ra bất kỳ lúc nào.
• Bạn cũng chưa có kiến thức, kinh nghiệm trong đầu tư.

Tuỳ vào điều kiện tài chính mà bạn có thể lựa chọn hình thức đầu tư hay tiết kiệm

Khi nào cần tiết kiệm và đầu tư?

Như đã phân tích, đối với những trường hợp mà bạn đang có mục tiêu ngắn hạn thì bạn nên gửi tiết kiệm. Còn bạn mong muốn mục tiêu của mình xa hơn, có nhiều lợi nhuận hơn thì nên đầu tư. Tuy nhiên, không phải ai cũng có bản lĩnh, kiến thức, số vốn cho việc đầu tư. Vì thế, bạn nên canh nhắc, lựa chọn lĩnh vực đầu tư hợp lý cho mình.

Căn cứ vào mục tiêu tài chính mà bạn có thể lựa chọn đầu tư hay tiết kiệm

Những sai lầm trong tiết kiệm và đầu tư bạn nên tránh?

Để việc tiết kiệm và đầu tư có hiệu quả bạn cần tránh những điều sau:

Không nên để nhiều tiền quá nhiều trong tài khoản tiết kiệm

Một số người cứ cho rằng việc để nhiều tiền tiết kiệm trong tài khoản sẽ giúp họ đảm bảo an toàn, không bị thất thoát. Tuy nhiên, giải pháp này sẽ làm bạn không sản sinh ra lợi nhuận cao để đáp ứng được mục tiêu của mình. 

Thay vào đó, bạn cần chia số tiền của mình thành nhiều phần khác nhau. Cụ thể như gửi tiết kiệm ngắn hạn, gửi tiết kiệm dài hạn hay đầu tư vào lĩnh vực sở trường của mình.

Không có kiến thức chuyên sâu

Đầu tư là lĩnh vực cần có kiến thức chuyên sâu, am hiểu rộng bạn mới có thể cạnh tranh trên thị trường. Đối với một số trường hợp cứ đầu tư theo kiểu ngẫu nhiên, không cần tính toán hay phân tích thì mức độ rủi ro là rất lớn dẫn đến thua lỗ. 

Vì vậy, bạn cần phải trang bị cho mình những kiến thức về lĩnh vực đó. Đồng thời, cần tập trung vào nhiều lĩnh vực đầu tư không nên tập trung vào một lĩnh vực.

Phương pháp đầu tư, tiết kiệm hiệu quả dành cho bạn

Nhằm đa dạng các kênh đầu tư tài chính khác nhau. Sau đây là những phương pháp đầu tư, tiết kiệm hiệu quả bạn có thể tham khảo.

Phương pháp đầu tư, tiết kiệm hiệu quả dành cho bạn

Gửi tiết kiệm

Đây là một trong những hình thức gửi tiết kiệm được nhiều người lựa chọn. Thông thường bạn sẽ gửi tiết kiệm ở các ngân hàng hay các tổ chức tài chính… Hình thức này sẽ có một số ưu điểm như:

• Không sợ rủi ro khi gửi tiết kiệm.
• Có thể gửi và rút tiền tuỳ ý khi cần thiết.
• Lãi suất kép tạo điều kiện thuận lợi khi đến hạn thành toán.

Tuy nhiên khi gửi tiết kiệm bạn cũng cần lưu ý để lợi nhuận tiền gửi được hiệu quả:

• Cần cập nhật thường xuyên bảng lãi suất của các đơn vị.
• Lựa chọn đơn vị uy tín, chất lượng để được hưởng chính sách ưu đãi.

Kinh doanh online

Với số vốn nhỏ bạn cũng có thể lựa chọn hình thức kinh doanh online. Hình thức kinh doanh này rất đa dạng, bạn có thể sử dụng website hay mạng xã hội để quảng bá sản phẩm của mình. Ngoài ra, bạn cần tìm hiểu thêm về cách SEO, kỹ năng bán hàng, quảng cáo… để thu hút được nhiều khách quan tâm hơn.

Đầu tư chứng khoán – Kênh đầu tư phổ biến nhất

Với sự biến động mạnh trong lĩnh vực kinh tế toàn cầu thì đây là giai đoạn thích hợp để đầu tư vào thị trường chứng khoán. Kênh đầu tư này thu hút đầu tư chủ yếu là những người đã có sẵn kiến thức về kinh tế tài chính, cập nhật tin tức thường xuyên và nắm bắt thị trường nhanh lẹ. Ở một số công ty, tuy giá cổ phiếu bị giảm nhưng giá trị cốt lõi của công ty là không đổi. Là một nhà đầu tư thông minh, biết nắm bắt thời cơ thì dự định trong tương lai giá cổ phiếu của các công ty đó sẽ tăng mạnh và thậm chí vượt xa giá trị công ty.

Có hai cách để các nhà đầu tư mới có thể tham gia vào thị trường chứng khoán:

Tham gia đầu tư trực tiếp: Nhà đầu tư tự mình đầu tư vào các mã chứng khoán mà không có sự can thiệp nào.

Tham gia đầu tư gián tiếp: Thông qua các quỹ tài chính từ đó để công ty quản lý quỹ đầu tư thay cho bạn. Bạn sẽ không tốn quá nhiều công sức mà vẫn có thể hưởng lợi nhuận từ việc đầu tư.

• Ưu điểm:

Lợi nhuận hấp dẫn: Chỉ một trong thời gian ngắn lãi suất đem lại có thể lên đến 30% hoặc cao hơn, nếu các nhà đầu tư biết cách đầu tư hiệu quả.

Tính thanh khoản cao: Có thể dễ dàng chuyển đổi giá trị của cổ phiếu thành tiền.

Không cần vốn lớn: Chỉ với một khoản tiền nhỏ từ 3 – 5 triệu trở lên bạn đã có thể dễ dàng tham gia vào đầu tư chứng khoán.

• Nhược điểm:

Nhiều rủi ro: Để có thể thành công ở kênh đầu tư này đòi hỏi nhà đầu tư phải có lượng kiến thức nhất định từ cơ bản đến nâng cao trong lĩnh vực tài chính. Tuy nhiên, nếu bạn những nhà đầu tư F0, thì có thể thông qua các giao dịch viên tại các công ty chứng khoán để giảm thiểu rủi ro trong đầu tư.

Đầu tư bất động sản

Với khả năng sinh lời cao, không bị hao hụt, thua lỗ, bất động sản chính là kênh đầu tư khá hấp dẫn. Tuy nhiên, tính thanh khoản thấp, bạn phải theo lâu dài, không thể nay mua mai bán được. Vì vậy, đòi hỏi bạn cần phải nghiên cứu kỹ và am hiểu thị trường để tránh rủi ro tiềm ẩn những lúc giá bất động sản leo thang đóng băng như hiện nay.

Đầu tư vàng

Vàng cũng là một kênh đầu tư đang được nhiều người lựa chọn. Do đó, để việc mua đi bán lại được thuận lợi bạn nên chọn vàng miếng theo chuẩn, có xuất xứ rõ ràng, địa chỉ uy tín, chất lượng. Đặc biệt, vàng có tính ổn định, ít biến động ngay cả lạm phát.Vì vậy, lựa chọn kinh doanh vàng là giải pháp tối ưu nhất.

Có rất nhiều hình thức đầu tư và tiết kiệm hiểu quả dành cho bạn

Tiết kiệm và đầu tư luôn là hai mặt song song trong tài chính. Dù bạn lựa chọn hình thức nào thì cũng nên tìm hiểu kỹ càng, để tránh những rủi ro đáng tiếc xảy ra. Với những kiến thức trên sẽ có thêm kiến thức để gia tăng hiệu quả khi sử dụng nguồn vốn của mình. Bài viết được chia sẻ bởi công ty chứng khoán Yuanta Việt Nam.